Finanse osobiste

Co ma wpływ na wysokość kredytu

19 grudnia 2011 20:41

Co ma wpływ na wysokość kredytu finanse kredyt Stopa referencyjna

Czym powinien charakteryzować się dobry kredyt? Odpowiedź na to pytanie nie należy do łatwych. Biorąc rynkowe realia , trudno jest bowiem dopasować oferty poszczególnych banków do możliwości i potrzeb konsumentów. Według większości społeczeństwa dobry kredyt to taki , który najmniej obciąża portfel kredytobiorcy. Niestety każda pożyczka bankowa obarczona jest kosztami. Sprawdź co składa się na opłaty związane z kredytem.

Pierwszoplanowym parametrem , który ma wpływa na poziom kredytu jest oprocentowanie. Od strony konsumenta oprocentowanie może być stałe, lub zmienne. Ponadto może być determinowane decyzją banku lub składać się ze stopy bazowej i marży. Oprocentowanie może być także rozpatrywane na płaszczyźnie potrzeb instytucji finansowej. Niezależnie jak jest ono konstruowane powinno pokryć trzy podstawowe części: koszt pieniądza, koszt ryzyka kredytowego oraz marżę banku. Jeżeli chodzi o koszt pieniądza to jest to w telegraficznym skrócie oprocentowanie jakie płaci bank za zdobycie środków za kredyt jaki udziela klientowi. Jeżeli chodzi o kredyty w rodzimej walucie to jest to tożsame ze stawkę WIBOR. W obliczu trudnych realiów możemy jednak przyjąć , że rynek międzybankowy nie ma racji bytu. Instytucje finansowe zobligowane są do odmowy finansowania w obcej walucie. Innym istotnym parametrem jest prowizja – jednorazowa opłata, która nie wynosi więcej niż 5 % – zgodnie z wytycznymi ustawy antylichwiarskiej. Aby uwiarygodnić postać konsumenta w oczach instytucji bankowej należy dodatkowo wykupić ubezpieczenie. Jest ono wliczone w miesięczne raty kredytowe. Może mieć ono formę polisy na życie. Chroni ono wypłacalność kredytobiorcy. Wskaźnikiem , który wchodzi w skład oprocentowania jest marża. Stanowi ona realny zysk banku i podlega negocjacjom.

Podobne artykuły