Finanse osobiste

Oprocentowanie

10 listopada 2011 16:58

Oprocentowanie banki kredyty oprocentowanie kredytów

Każdy potencjalny kredytobiorca, który liczy na wsparcie finansowe z ramienia banku powinien wiedzieć jakie parametry wchodzą w skład kredytowej raty. Niniejszy materiał poświęcony jest tym osobom,których wiedza z tego zakresu kończy się na haśle \”oprocentowanie\”. Nie jest to bowiem jedyny wskaźnik, który decyduje wysokości miesięcznej spłaty zobowiązania finansowego.

Wybierając kredyt powinniśmy analizować różne jego parametry. Przed podpisaniem umowy kredytobiorca bombardowany jest wieloma informacjami, jakie są związane z jego spłata. Większość z nas bezmyślnie akceptuje warunki jakie przedstawia nam przedstawiciel bankowy. Nie wiemy co możemy negocjować a co nie. Nie czytamy dokładnie dokumentów a to wszystko ma wpływ na obciążenie naszego budżetu przez wiele lat. Owszem, jednym z ważniejszych wskaźników jest oprocentowanie – składa się na niego stopa procentowa oraz marża. Stop procentowa regulowana jest przez rynek i osoby ubiegające się o kredyt nie mają wpływu na jej poziom. Z kolei marża kredytu zależy od polityki cenowej określonego banku i stanowi jeden z czynników, które można negocjować. Kolejnym istotnym parametrem jest prowizji – jednorazowa opłata, którą możemy uiścić w całości przy pierwszym podejściu lub spłacać  wraz z miesięcznymi ratami. Jej poziom nie może być wyższy niż 5% wartości zaciągniętego długu. tę zasadę reguluje ustawa antylichwiarska. Kolejnym parametrem jest ubezpieczenie kredytu na wypadek naszej niewypłacalności. Może być ona spowodowana ciężką chorobą lub utratą pracy. W ekstremalnych warunkach banki są w stanie odroczyć płatność na kilka miesięcy. Wysokość miesięcznej transzy kredytu zależy także od poziomu wkładu własnego oraz okresu kredytowania. Do tej pory skutecznym sposobem na obniżenie raty było wydłużenie czasu kredytowania. Od przyszłego roku będzie to jednak niemożliwe za sprawą nowych regulacji. Maksymalny czas w jakim każdy kredytobiorca zobligowany będzie spłacić dług wynosić będzie jedynie 25 lat. Takie rozwiązanie skutecznie odcina dostęp do kredytów kilku tysiącom Polakom. Co na to banki? Na razie ustawa nie została wcielona w życie jednak instytucje finansowe już liczą straty.
 

Podobne artykuły